Фінансова психологія та транзакційний аналіз: як розуміти та розв’язувати фінансові проблеми через призму дитинства

Як підсвідомі переконання, сформовані в дитинстві, впливають на фінансові рішення дорослої людини, а також як транзакційний аналіз може бути застосований для зміни цих паттернів та досягнення фінансового благополуччя.
5 min
22.01.2024

Уявімо, що ви знаходитесь у кав’ярні і бачите красиву картинку тортика, по якому так ніжно та плавно тече шоколад. І один із ваших внутрішніх “я” вам каже: “купи це тістечко, воно ж таке смачне”, і уявляєте, як же це буде смачно їсти це тістечко. Цей спонтанний голос, що спонукає до покупки – це ваша внутрішня “Дитина”. Вона керується бажаннями та емоціями, інколи ігноруючи довгострокові наслідки. Тоді раптом з’являється інший голос, який каже: “Почекай, це не вписується у наш бюджет, ми прийшли тільки за кавою, і до речі, ти вже снідав, тістечко нам насправді не потрібне”. Це голос вашого “Дорослого” – раціонального, аналітичного, який зважує всі “за” і “проти”. І нарешті, може з’явитися голос, який говорить: “Ми не повинні витрачати гроші на непотрібні речі і подібні бажання”, це голос “Батька”, який відображає наші внутрішні правила та цінності, часто усвідомлені нами з дитинства. От про цю трійку я сьогодні з вами хочу розкрити із сторони фінансів.

Іще раз, хто є хто:

👼Дитина: Цей стан характеризується емоційною реакцією і часто проявляється у вигляді імпульсивних покупок або бажання задовольнити негайні потреби.

🧓Дорослий: Цей стан репрезентує логічний та раціональний підхід до фінансів, заснований на фактах, аналізі та плануванні. Він відповідає за виважене прийняття фінансових рішень.

👨‍👦Батько: У фінансовому контексті, цей стан відображає вплив наших ранніх сценарних виховань та установок, пов’язаних з грошима. Це може бути нав’язливе уявлення про необхідність економії або певні фінансові обмеження, або навпаки витрати, які ми несвідомо перейняли.

Різниця між “Дорослим” та “Батьком” у мотивації: дорослий – це ваша логіка та розсудливість, а батько – це внутрішній голос вашого виховання та соціальних установок.

Усі ці “я-стани” по-своєму важливі та беруть участь у ваших рішеннях, які створюють особливі ситуації у житті, або допомагають створювати.

Часто “Дорослий” і “Батько” можуть вступати у внутрішні конфлікти. Наприклад, “Дорослий” може визнати, що інвестиція є ризикованою, але потенційно вигідною, тоді як “Батько” буде наполягати на заощадженні та уникненні ризиків за будь-яку ціну. У деяких випадках “Дитина” може стати союзником “Дорослого” або “Батька”, в залежності від ситуації. Наприклад, “Дитина” може спонукати до покупки чогось для задоволення, а “Дорослий” може це підтримати, якщо вважає, що це раціонально і не вплине негативно на фінансовий стан.
Цікаво, що в різних культурах “Батько” може мати різні форми. Наприклад, у деяких культурах є сильна традиція сімейного бізнесу або заощадження, тоді як в інших більше наголошується на індивідуальності та особистій фінансовій свободі

Розуміння того, як ці “я-стани” взаємодіють та впливають на ваші фінансові рішення, є ключовим для розвитку здорового підходу до управління фінансами та досягнення фінансового благополуччя.
Робота з фінансовими сценаріями та зміна підсвідомих переконань

💌Фінансові сценарії – це повторювані моделі поведінки, які часто формуються нашими ранніми досвідами та підсвідомими переконаннями. Наприклад, якщо в дитинстві людина спостерігала, що гроші становлять проблему або є джерелом конфлікту, вона може несвідомо розвинути уникнення фінансових питань або страх перед відповідальністю за власні фінанси. І таким чином, ви дійсно починаєте сприймати гроші як проблему або джерело конфліктів.

Якщо ви помітили такі повторювані ситуації, які заважають вам досягти ваших цілей, що робити?
Грунтуючись на наукових методах та дослідженнях, у нас є кілька варіантів:

  1. Структурний аналіз

Цей аналіз допомагає ідентифікувати, які з трьох станів особистості (Дитина, Дорослий, Батько) активні у різних фінансових ситуаціях. Наприклад, розуміючи, що імпульсивні покупки часто керуються станом “Дитина”, можна розвивати стратегії для активації стану “Дорослого” з метою прийняття більш виважених рішень.

Що робити:
Самоспостереження: Записуйте фінансові рішення, які ви приймаєте, і визначайте, з якого стану ви діяли – “Дитина”, “Дорослий” чи “Батько”. Спостерігайте за собою так хоча б пару місяців.
Аналіз реакцій: Зверніть увагу на емоції та мотиви, які стоять за кожним рішенням. Наприклад, чи купуєте ви щось для задоволення (“Дитина”) чи з раціональних міркувань (“Дорослий”)? Розуміючи свої емоції, легше визначити, хто є хто.
Свідоме регулювання: Намагайтеся свідомо активувати стан “Дорослого” при фінансових рішеннях, особливо у моменти імпульсивності або коли відчуваєте тиск з боку “Батька”. Ви можете, наприклад, уявити собі гру, де включаєте у вашу інтроспекцію роль “Дорослого” або “Батька”. Таку звичку можна розвинути на основі таких ігор з уявою.

2. Транзакційний Аналіз

Транзакційний аналіз дозволяє вивчити спілкування між різними станами особистості. Він допомагає зрозуміти, як ці стани взаємодіють і впливають на фінансові рішення. Наприклад, виявлення та розуміння конфліктів між “Батьком” і “Дитиною” може допомогти вирішувати проблеми з витратами.

Що робити:
Ідентифікація Транзакцій: Визначте, які типи транзакцій відбуваються між вашими внутрішніми станами під час фінансових рішень. Наприклад, чи ваш “Дорослий” веде раціональний діалог, але “Дитина” все одно домінує з імпульсивними бажаннями?
Аналіз Взаємодії між Станами: Спостерігайте за тим, як різні стани впливають один на одного. Чи “Батько” надто критичний, спонукаючи “Дитину” до опору і витрат?
Розвиток “Дорослого” як Медіатора: Навчіться використовувати свій стан “Дорослого” для медіації та врівноваження внутрішніх конфліктів. Наприклад, використовуйте логіку та раціональний аналіз для знаходження компромісу між бажаннями “Дитини” і обмеженнями “Батька”.
Практика Свідомого Вибору: Намагайтеся свідомо робити вибір, який враховує потреби всіх ваших внутрішніх станів. Наприклад, вирішуючи купити щось дороге, подумайте, як це вплине на ваше емоційне благополуччя (“Дитина”), фінансову стабільність (“Дорослий”) та ваші довгострокові цілі та переконання (“Батько”).

3. Сценарний Аналіз

Цей аналіз допомагає розпізнати життєві сценарії, які ми несвідомо повторюємо. Наприклад, якщо ви розпізнаєте, що повторюєте сценарій “гроші приносять проблеми”, ви можете свідомо працювати над зміною цього сценарію.

Що робити:
Ідентифікація Сценаріїв: Визначте, які фінансові “сценарії” ви часто відтворюєте. Наприклад, чи ви часто опиняєтеся в ролі жертви у фінансових ситуаціях? Які почуття ви часто переживаєте у моменти фінансових рішень?
Зв’язок з Дитинством: Проаналізуйте, як ваші ранні досвіди вплинули на ці сценарії. Можливо, ваші батьки завжди підкреслювали важливість заощадження, і ви несвідомо уникаєте ризиків.
Переписування Сценарію: Свідомо працюйте над зміною цих сценаріїв. Створіть нові, позитивні сценарії та повторюйте їх через візуалізацію та афірмації. Наприклад: “Я накопичу таку суму і буду радіти новим покупкам”.

4.Аналіз Ігор

“Ігри” у транзакційному аналізі – це повторювані патерни поведінки, які часто призводять до негативних результатів. Розуміючи, які “ігри” ви граєте у фінансових відносинах (наприклад, “я завжди в боргах”), ви можете змінити ці патерни.

Що робити:
Розуміння Наслідків: Оцініть, як ці “ігри” впливають на ваші фінанси та емоційний стан. Чи призводять вони до постійних боргів або фінансового стресу?
Зміна Патернів: Свідомо працюйте над зміною цих повторюваних патернів. Використовуйте стратегії, які допоможуть вам уникнути автоматичної реакції, наприклад, утримуйтеся від миттєвих покупок або рефлексійного позичання грошей.

5. Аналіз Автономії

Це включає розгляд того, наскільки ви незалежні у своїх фінансових рішеннях і наскільки ваші рішення керуються зовнішніми чинниками (наприклад, впливом батьків або суспільних норм).

Що робити:
Самоаналіз: Оцініть, чи ваші фінансові рішення базуються на власних переконаннях та бажаннях, чи вони зумовлені зовнішніми чинниками.
Вплив Сімейних та Суспільних Установок: Подумайте, чи є певні фінансові установки, які ви перейняли від сім’ї або суспільства, і які обмежують вашу фінансову поведінку.
Розвиток Незалежності: Працюйте над тим, щоб робити більш незалежні та свідомі фінансові рішення. Це може включати освітні заходи, розробку власної фінансової стратегії або консультації з фінансовими радниками

Приклади використання транзакційного аналізу для розв’язання фінансових проблем:

1) Переборення Імпульсивних Покупок

Ситуація: Людина регулярно робить імпульсивні покупки, коли відчуває емоційний дискомфорт, а потім відчуває жаль через необдумані витрати.

Застосування ТА: Ведення щоденника для виявлення моментів, коли емоційний стан “Дитини” призводить до покупок, і навчання активувати “Дорослого” для оцінки реальної потреби в покупці перед її здійсненням. Ефективним може бути план дій, в якому передбачено, що у випадку бажання зробити емоційну покупку, потрібно зробити паузу, вдихнути, повернутися додому і обдумати, чи дійсно потрібна ця річ. Якщо наступного дня рішення залишиться позитивним, тоді покупку можна здійснити.

2) Розробка Фінансової Стратегії

Ситуація: Людина коливається з інвестиційними рішеннями через страх втратити гроші, внаслідок чого часто взагалі уникає ризиків.

Застосування ТА: Аналіз страхів і ризиків за допомогою “Дорослого”, врахування порад “Батька” про безпечні інвестиції та використання логічного підходу для розробки збалансованої інвестиційної стратегії. Важливо задавати питання: “Як можна зробити інвестиції безпечнішими? Які інші способи інвестування доступні?”

3) Управління Боргами

Ситуація: Людина постійно потрапляє в борги через неконтрольовані витрати на розваги або з інших причин.

Застосування ТА: Виявлення повторюваних “ігор”, які ведуть до боргів, і використання “Дорослого” для розробки плану погашення боргів та контролю над фінансами. Важливо вести бюджет, мати стратегію витрат і розподіляти свій дохід, наприклад, за принципом 50/30/20.

4) Зміна Фінансових Сценаріїв

Ситуація: Людина дотримується строгих фінансових установок, унаслідок чого постійно відмовляє собі у важливих або бажаних покупках, блокуючи свій внутрішній стан “Дитини”.

Застосування ТА: Розробка нових фінансових сценаріїв, де “Дорослий” допомагає розуміти, що розумні витрати можуть покращити якість життя, і зменшення впливу обмежувальних установок “Батька”. Важливо “відпустити Дитину” із певною сумою на витрати, наприклад, встановити бюджет у 100 доларів на місяць для покупок, які підвищують відчуття щастя. І також показати собі що і “Дорослий” може діяти спонтанно та емоційно і це цілком безпечно.

5) Розвиток Фінансової Автономії

Ситуація: Людина залежить від порад інших або суспільних норм у фінансових рішеннях, не маючи власної впевненості у фінансових питаннях.
Застосування ТА: Використання аналізу автономії для зміцнення “Дорослого”, що дозволяє робити більш незалежні та впевнені фінансові рішення, засновані на власних цінностях і розумінні. Важливо вивчати власні переваги, цінності та цілі в житті, щоб формувати особисту фінансову стратегію.

Різні ролі, які ми приймаємо в собі – “Дитина”, “Дорослий”, “Батько” – не є винуватцями наших фінансових проблем. Натомість, вони є частиною нашої психологічної структури, яка діє відповідно до тих установок і навичок, які ми розвинули. Ми розділяємо ці стани для того, щоб краще зрозуміти себе.

Ключ до ефективного вирішення фінансових питань полягає не в тому, щоб звинувачувати себе або свої внутрішні стани, а в тому, щоб краще зрозуміти та використовувати ці ресурси на свою користь. Тобто варто вчитись бути більш свідомими щодо того, як ми реагуємо на фінансові ситуації, і свідомо включати наш “Дорослий” стан для балансу та раціонального аналізу. Замість того, щоб карати себе або інших за минулі помилки або неконструктивні звички, важливо зосередитися на розвитку позитивних стратегій та навичок, які допоможуть досягти фінансових цілей. Це включає в себе роботу над зміною несвідомих сценаріїв, управління внутрішніми конфліктами, і використання наших внутрішніх ресурсів для створення здорового та збалансованого фінансового майбутнього. Будьмо добрішими до себе та використовуймо наші внутрішні ресурси не для самокритики, а для розвитку та досягнення наших фінансових і життєвих цілей.